善用「豁免保險費附約」 讓保險更「保險」

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善用「豁免保險費附約」 讓保險更「保險」

鉅亨網/記者郭幸宜　台北 2012/05/29

許多人常以為買了保險，就能享受萬無一失的保障，但其實現實生活中仍有許多不可測的意外，導致負責繳保費的要保人因故無法再繳交保費。為避免要保人因繳不出保費而喪失保障。壽險業者建議，民眾在投保除了可選擇本身即具保費豁免功能的商品外，也可以附約方式加保「要保人豁免保險費附約」，讓保險更加「保險」。

豁免保費附約向來有「保險中的保險」之稱，可說是保戶投保後的另一座「靠山」。一般來說，當被保險人身故、罹患重大疾病及2至6級殘廢時，自診斷確定之日起，即豁免該被保險人壽險主契約、本附約及附加於主契約的其他附約所有保費。

另外，當保戶在保費有效期間內，因疾病、意外傷害因無法工作導致收入中斷時，保險公司也於保戶失能、喪失經濟收入期間內，豁免保費繳交的義務，維持原有保障不中斷。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，民眾在投保時除了可選本身具保費豁免功能的商品外，更應善用附加要保人保費豁免條款，利用少許保費，為保單增加多點保障。

以30歲新手媽媽小琪為剛出生的寶寶投保為例，在購買「南山人壽新終身醫療保險」當主約之餘，如再附加南山「愛家保要保人豁免保險費附約」，則每年只需多繳559元保費，就能將豁免保費的保障範圍擴展至要保人，避免保障因要保人發生重大事故而中斷，更能有效降低風險。

因此，倘若要保人小琪不幸身故、或發生1-6級殘廢、重大疾病或重大燒燙傷任一情況，皆可豁免保險費，豁免期最長可達30年。另外，該附約所附加之保單，無論主、附約皆共同享有豁免保費的保障，如要保人發生附約約定之豁免情況，豁免保險費期間亦無需繼續繳納保費，保單依然有效。

壽險業者提醒，民眾投保時，可選擇附加保險費豁免附約，讓保險更有保障；而已投保保險費豁免附約者，則需進一步檢視豁免對象是誰；至於尚未投保豁免保險費者，則須另行再作規劃，讓保障縝密。